中国跨境电商支付平台发展现状、问题及应对策

分类：论文范文 发表时间：2019-12-17 09:51

　　摘 要：跨境支付是跨境交易的核心环节之一，其发展情况与跨境电商市场的发展水平息息相关。笔者通过对国内跨境电商支付系统发展现状进行调查研究，发现现阶段国内跨境电商支付主要存在管理资费标准高、跨境融资难度大、资金回笼周期长、经营风险盲点多、缺乏国际话语权等问题，这些问题对国内跨境电商市场的长远发展起到一定的阻碍作用。基于此，本文重点分析我国跨境支付平台现状及存在问题，结合我国跨境电商发展需求，研究制定跨境电商支付平台发展策略。

　　关键字：跨境支付平台;第三方支付;电商

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　　目前，我国跨境电商市场交易规模持续扩大，增长速度远远领先于外汇市场，跨境电商渗透率也不断提升。随着国内多项扶持引导政策的全面落实，跨境电商进入高速发展阶段，我国跨境支付行业整体规模也随之不断扩大。其 “效率高、投入少、本地化”的独有特质受到众多中小跨境公司的信赖与认可，业务量始终处于持续增长状态，逐渐摆脱海外支付机构的影响及压力，切实解决了跨境交易的资费标准偏高、账户风险性高、资金回收效率低、融资难度大等诸多常见问题。因此，分析我国跨境支付平台现状及存在问题，结合我国跨境电商发展需求，研究制定跨境电商支付平台发展策略，对于推动相关领域发展有着极为重要的现实意义。

　　一、跨境支付平台的发展现状

　　跨境支付平台发展迅速，是推动跨境电子商务持续发展的必要基础，也是支付产业新的盈利点。目前，我国跨境支付产业规模日渐扩 大 ，以 其“高 效、低 投 入、本 化”的优点得到大批跨境中小企业的认可，不再受制于境外支付企业，市场竞争优势逐步加强，形成科学合理的市场竞争结构，众多的公司都在不断探索新的生存发展机遇，以便于让企业获得更多的竞争资源。随着国内跨境电商交易规模的不断递增，跨境支付平台资金比例也处于持续增长状态。国内第三方支付具有独特的受众群体、使用场景与创新机制，随着支付行业的不断发展，诸如套现、资金走向不清晰、违规结算等问题接踵而至，为金融监管带来极大的风险。对此，网联重新确立了一种统一的结算机制，既能够有效的缩短支付用时、降低成本，又能够切实管控以往跨境支付机构代理行体系存在的运作风险。

　　二、中国跨境支付平台发展存在的问题

　　(一)支付机构资费标准高

　　我国跨境电商尚处于起步阶段，支付形式较为多元。如进行支付流程，必须先在支付地创立企业后开设本地账户、创建香港离岸账户、跨国信用卡、西联汇款、电汇、海外支付企业、空壳支付企业甚至非法钱庄等。当一切条件具备后，跨境电商开始寻求与海外支付机构的合作，以便于能够快速地推动本土化进程。2013 年，我国尚未正式公开首批跨境支付试点平台名单前，未获得我国支付业务牌照的外资支付平台近乎掌控了我国整个跨境电商支付市场，使得我国大部分跨国企业不得不通过诸 如 Paypal 、Wor l df i r st 等 海 外支付工具完成支付流程。跨境支付的收费项目主要有两类：提现手续费与汇损，部分机构还设置了年费、到账费用等项目。其中，提现资费标准存在着较为明显的差异，部分机构甚至设置分级资费标准，用户必须在超过限定额度之后，才能够获取相应的手续费折扣。受传统资金管理思维影响，很多商家并未重视汇率差问题，认为汇率应该是按照市场规律浮动的，自身不具备议价的权利，因而没有给予足够的重视。实际上，商家汇率包含基准汇率与汇损两部分，人民银行会定期公示基准汇率，商家能够自行获取，从而与自己的资金流动情况进行对照;汇损主要指基于此种公开的中间价，因汇率差值而产生的损失。部分跨境支付机构并不对外披露平台所选用的汇率基准，旨在获得汇损差额收益。对中小型跨境电商而言，手续费会随着企业经营规模及全年成交总额等因素的变化而变化，一般手续费率在 3%- 5%的水平，但议价空间相对较窄。随着我国跨境支付机构不断发展以及市场竞争的日渐激烈，支付市场会逐渐回归到正常的规律体系当中，能够有效扭转上述被动局面。减少手续费率能够有效降低商家的支付费用，对于支付市场的长远发展有着极为重要的意义。

　　(二)资金回流周期长

　　长期以来，资金流动性差且货款到账速度慢是商家在跨境电商交易时遇到的常见问题之一，跨境支付的流程极为繁琐，货款需陆续历经多家金融组织与银行间的流通、交易、合规、结算与风控等中间环节，中间环节越多则周期越长，而周期长则意味着资金的流动性变差。众多和跨境商家合作的境外支付平台，有的出于精简流程、有的因无法适应国内严格的外汇管控模式，还有的因为难以顺利完成本土化进程，被迫与海外银行合作，在港澳完成结算或代理结算。跨境人民币结算大多是利用清算行或代理行的机制进行，在整个过程中，各大银行报文转换的自动化水平、跨境结算业务处理的效率、不同银行对内结算的速度、实时结算甚至不同地方的时差等要素均都会对资金回流速度产生极大的影响。由于人民币跨境结算包含资金在银行间流动过程，银行报文转换的自动化水平以及银行固有的运作效率直接决定着整体的效率，所以银行未必能做到实时清算，再加上不同国家间的时差或海外银行休假等原因，都可能导致结算时间延长，造成资金无法按时到账。对商家而言，时间便是宝贵的财富，资金流通性差且到账用时久等问题，从某种层面上将严重阻碍跨境电商的长远发展，是跨境电商必须直面的难题之一。

　　三、中国跨境电商支付平台发展对策

　　(一)科学设计手续费，注重市场长效效益

　　要从国家层面积极推动跨境电商支付平台规范化、制度化、本土化进程，加强国外成熟经验的研究与学习，不断推动支付模式及路径的创新。如合作经营、合资经营等。做到精打细算，在控制汇损及其它意外因素上下功夫，确保企业能够有效提升长远发展能力。科学设计手续费构成，做到分类处理，从年费、帐目费用、提现手续费等方面做到分类设置，从而能够有别于境外支付体系，形成符合中国支付平台独有的支付特色。加强对境外支付市场发展规律分析，注重从长远发展视角设计相关资费标准，逐渐将手续费整体水平控制在 3%- 5%之间。中国跨境电商支付平台很难获取国外支持体系的优惠政策，可以考虑与国外企业采取合作经营或者合资经营方式，以便于能够得到相应的政策支持。

　　(二)全面推动本土化，减少交易时间流程

　　加强国外金融监管体系协商，争取在货款流通、交易、结算、风控等环节最大限度减少环节，以便于能够减少运行的时间，从而提升交易企业资金的使用效率。对陈旧的代理结算模式进行改革，逐渐形成符合境内外监管体系的运行模式，有效使用和实现本土化运行效果。积极探索“大数据”模式下的结算业务模式，提升报文转换的自动化能力，提升跨境业务结算的效率和速度，从而实现运行效率的全面提升。研究适用于多方交易体系的数据平台，争取能够做到即时清算，只需要将本土计算模式与它国监管模式进行有效对接，才能够构建全球贸易结算体系，实现交易的即时化、最优化。全面提升资金的流通性，确保用户资金使用效益最大化，才能够保证跨境电商实现快速发展。

　　参考文献：

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