分类：论文范文 发表时间：2020-09-10 09:42
摘要：政策性银行的金融科技发展经历了三个阶段，面对当前金融科技浪潮下的机遇与挑 战，政策性银行亟需加大对人工智能、大数据、云计算、区块链等新兴前沿技术的研发及应用， 但政策性银行传统的组织管理文化与金融科技创新快速更迭不匹配、业务管理部门与金融科技部 门未能形成良好协同、天性稳健的经营模式阻碍创新基因和文化氛围凝聚。为此，政策性银行应 部署金融科技发展战略，建立金融科技创新治理体系；制定金融科技发展规划，增强业务与科技 协同功能；构建金融科技创新生态，优化金融科技资源管理等。
关键词：政策性银行； 金融科技； 发展路径
近年来，金融与科技的深度融合正加速改 变金融业的竞争格局，加速重塑金融服务生 态。银行通过金融科技创新，丰富金融产品 或服务的内容、改进提供金融产品或服务的 渠道和方式，从而实现更优运营模式、更高 服务效率、更低交易成本的经营目标，从而 加快自身转型发展。鉴于目前国内鲜有针对 政策性银行金融科技发展问题的研究文献， 本文拟专门对国内政策性银行的金融科技发 展策略进行探究。
一、政策性银行的金融科技发展沿革
近年来，金融科技的快速发展对整个金融 行业尤其是银行业带来了前所未有的影响和冲 击，政策性银行在金融科技浪潮下也面临着转 型升级的挑战和机遇。政策性银行的金融科技 发展大致经历了三个阶段：
（一） 金融科技1.0时代 （1994耀2004年）。 这一阶段，金融科技的主要模式为“计算机+ 金融”。成立于1994年的我国三大政策性银行 逐步通过应用计算机系统进行经营和服务， 金融电子化水平不断提高，初步对核心业务 系统进行整合，在财务管理、柜面服务管理 等方面加以尝试，管理质量和服务效率大幅 提升。
（二） 金融科技2.0时代 （2004耀2015年）。 这一阶段，金融科技的主要模式为“互联网+ 金融”。互联网时代，政策性银行加快传统金 融业务线上流程化 （主要包括网上银行和手机 银行），通过信息科技技术应用实现办公和业 务的电子化与自动化，从而提高业务效率。同 时，成立信息科技部门，为业务部门提供有力 的技术支持保障。
（三） 金融科技3.0时代 （2016年至今）。 这一阶段，金融科技的主要模式为“智能+金融”。近几年，人工智能等新一代信息技术加 快发展，逐渐成为金融创新的重要驱动力和关 键支撑力。商业银行率先自主研发，在原有开 发中心的基础上设立金融科技子公司，吸引和 储备高端人才，通过新的技术改变传统的金融 信息采集来源、风险定价模型、交易决策过 程、信用中介角色，大幅提升传统金融的效 率，打造出智能柜台、智能授信、智能营销、 智能投顾、智能风控等应用场景。而政策性银 行发展智能金融仍处于探索期，受限于前期信 息科技投入较少、科技人才储备不足，政策性 银行对金融科技的研发和应用较为滞后，主要 表现在大数据的应用大多集中于前端业务层 面，分布式计算、机器学习和深度学习平台的 掌握及运用落后于商业银行，以金融行业云为 依托的云计算应用受制于数据安全和监管风险 因素，区块链的开发和应用尚属空白等，故政 策性银行依需依靠商业银行或第三方科技外包 公司的金融科技服务支持。
二、政策性银行金融科技发展面临的困难 和挑战
（一） 传统的组织管理文化与金融科技创 新快速更迭不匹配。由于政策性银行在经营上 一直秉承着风险严控、岗位制衡、审慎运营等 理念，故传统科技创新组织管理流程是在提出 创新思路后，通过采取创意植入和新技术应用 验证等方法，纳入标准的项目实施、投产上线 等来实现，在此过程中需不断历经部门间的沟 通和协调、领导的审批以及各种会议反复论 证、审核和决策。可见，传统组织管理形式较 复杂，流程相对冗长，需耗费大量的人力、物 力和时间，加之考虑用户体验和市场反馈分析 等过程，这在金融科技创新快速迭代的当下， 极易造成创新热情的消退以及错失发展良机。 总之，严谨、稳健的运营管理模式面临当前呈 现出的指数型发展态势的金融科技时代，两者 略显不匹配。
（二） 业务管理部门与金融科技部门之间 未能形成良好协同。政策性银行的业务管理部 门和金融科技部门各司其职、分工明确，故经 常出现科技创新难以与业务部门产生共鸣的情 况。由于各自履职范围之间存在利益博弈，金 融科技与业务创新思路难以实现高效融合，即 较难以形成优势互补、充分协作、有序推进的 局面。尤其当科技创新涉及多个业务部门共同 协作时，相关部门之间存在沟通机制被动、协 调效率低下的现象，难以形成共同开展金融科 技创新的工作合力，导致政策性银行数字化转 型阻力重重。
三、政策性银行金融科技发展的应对策略
（一） 部署金融科技发展战略，建立金融 科技创新治理体系。实现金融科技发展战略目 标的关键在于创新，金融科技发展战略必须与 国家科技战略、银行业务创新战略和政策性银 行的战略定位相一致。金融科技战略的部署， 宜保持创新与合规相结合，以解决政策性银行 发展转型中遇到的问题为导向，以客户为中心，以提高金融管理效率为宗旨，进一步落实 金融科技发展战略。执行战略就要建立金融科 技创新治理体系，在政策性银行内部最高决策 层下设金融科技工作领导小组，整合业务条线 和科技条线资源，打破传统职能部门单一化 的壁垒，形成网状结构治理模式，同时细化 职责分工；在总行层面设立金融科技创新实 验室，创设金融科技创新基金，组建金融科 技投资团队，在分行层面则设立创新试验区 块，以总、分行联动的方式实现金融科技创 新孵化功能，助力政策性银行深度地科技化 和创新化。
（二） 制定金融科技发展规划，增强业务 与科技协同功能。政策性银行发展金融科技 必须从自身性质出发，统一银行金融科技创 新指导思想，制定金融科技发展规划，其应 主要涵盖金融科技布局、金融科技资源重整、 金融科技研发、金融科技数据管理、金融科 技治理机制等。同时，增进银行业务条线和 金融科技条线的协同合作，统筹信贷、风险 控制、法务合规、财务、IT系统等条线资源， 开发合理适当的应用场景，实现金融科技的 协同效应。
参考文献:
[1]伊志峰，林旻，蔡文德等.金融科技发展及监 管的国际经验借鉴[J].福建金融，2018，（6）.
[2]陆岷峰，虞鹏飞.金融科技与商业银行创新发 展趋势[J].银行家，2017，（4）.
[3]谢小璐.政策性银行的信息科技风险管理评 价方法研究[J].金融监管研究，2017，（7）.
作者谢小璐
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